金(jīn)融界5月4日(rì)消息 据银保监会官微(wēi)，2022年银保监会持续引导保险业回归保障本源，提升服(fú)务实体经(jīng)济和人民(mín)群众质效，加强风险防(fáng)范化解能力，保险业偿(cháng)付能力指标维(wéi)持在合理(lǐ)区间(jiān)，风(fēng)险(xiǎn)总(zǒng)体可(kě)控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费(fèi)收(shōu)入(rù)4.7万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险业(yè)务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长8.9％；人身险业务(wù)原(yuán)保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能(néng)力充足(zú)率为(wèi)196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险公(gōng)司(sī)、人身(shēn)险公(gōng)司和再(zài)保险公司的综(zōng)合偿付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如下：

　　一、完善(shàn)偿(cháng)付能力(lì)监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险业支持(chí)实体经(jīng)济、资本市场发展。推进(jìn)《保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)偿付能力(lì)监管规(guī)则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规(guī)则(zé)平(píng)稳过(guò)渡。规则(zé)Ⅱ实施以来，在引导保险业(yè)服务实体经济(jì)、支持(chí)资本(běn)市场发展方面取(qǔ)得积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科(kē)技(jì)创新(xīn)、出口信用保险、农(nóng)业(yè)保险和专属商业养老保(bǎo)险产品等给予最低资本10％的折扣，有效促进保险业(yè)提升服(fú)务实(shí)体经济能(néng)力(lì)，增强服务实体经济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险资(zī)金投(tóu)资大盘蓝筹(chóu)股和公(gōng)开募集基(jī)础设施证(zhèng)券投资基(jī)金(jīn)（公(gōng)募REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对投资符(fú)合条件的银(yín)行股给(gěi)予(yǔ)减值豁(huō)免(miǎn)的优惠政策，支持(chí)保险业参(cān)与资本市(shì)场(chǎng)改革(gé)，维护资本(běn)市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办法(fǎ)》，增(zēng)加风险处置资(zī)源(yuán)。会同财(cái)政部、人民银行对2008年(nián)颁布施行的保险保障基金(jīn)管理办法进行了修订，提高了保险(xiǎn)保障基金(jīn)费率，明确财产险(xiǎn)和人身险(xiǎn)保障基金融通机制(zhì)，增(zēng)加(jiā)风(fēng)险处置资源，同时完善了保险保障(zhàng)基金的救助规定(dìng)和相(xiāng)关监督管(guǎn)理措施(shī)。

　　（三）完善偿付能力监(jiān)管评(píng)估体系。修订发布(bù)《保险(xiǎn)公司风险综(zōng)合评级（分(fēn)类监管）评价标准》，强(qiáng)化定量指(zhǐ)标(biāo)与(yǔ)定性监管相结合，提高风险综合评级制度科学性(xìng)。每季(jì)度对公司风险进(jìn)行全面评价，形成(chéng)“评级、通报、约谈、整改(gǎi)”的(de)闭环工(gōng)作(zuò)机制。

　　（四）积(jī)极推进保(bǎo)险公(gōng)司发行无固定期(qī)限资本债券有关工作(zuò)。会同人民银行(xíng)联合发布《关(guān)于保险公司(sī)发行无(wú)固定期限资本(běn)债(zhài)券有关事(shì)项的通(tōng)知》，拓(tuò)宽保(bǎo)险公司资本(běn)补充渠道。

　　二、2022年(nián)保(bǎo)险业运行(xíng)平(píng)稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务(wù)原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险业务(wù)原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保(bǎo)持在(zài)合(hé)理区间(jiān)。2022年(nián)末，保险业综(zōng)合偿付能力(lì)充足(zú)率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其(qí)中，财产险(xiǎn)公(gōng)司、人(rén)身险公司和再保险公司(sī)的综合偿(cháng)付能力充足率(lǜ)分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综(zōng)合评(píng)级结果整(zhěng)体保持稳定。2022年(nián)末(mò)，保险业(yè)风险综合评级结果(guǒ)为：风(fēng)险小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的(de)C类(lèi)公司(sī)（即中风险(xiǎn)公司(sī)）16家；风险严(yán)重的D类公司(sī)（即(jí)高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解风险

　　（一）持续加强偿付(fù)能力风(fēng)险监管和穿透式监管。一是持(chí)续加强行业偿付能力风险(xiǎn)监测(cè)。全(quán)年召(zhào)开(kāi)四次偿付(fù)能力监管委员会季度工作会(huì)议，分(fēn)析研(yán)判保(bǎo)险业偿付能力和风险(xiǎn)状况。深入开展市场(chǎng)调研，指导协同(tóng)各银保监局做实偿付能力(lì)风(fēng)险(xiǎn)监测工作，不(bù)断(duàn)加强(qiáng)偿付(fù)能力分析预警能力。二(èr)是启动2022年度(dù)保险公司偿(cháng)付能力(lì)风险(xiǎn)管理能力监(jiān)管评估工作。组(zǔ)织对70家(jiā)保险公司(sī)开展(zhǎn)现场评估，推动(dòng)公(gōng)司健全(quán)风险管理机制、提升行业风(fēng)险(xiǎn)管理能力(lì)。三是贯彻落实中(zhōng)央巡视(shì)整改和中(zhōng)央审(shěn)计(jì)委有关(guān)要求，强化财会监督。对2家(jiā)保(bǎo)险公司开展财(cái)会专项检查，对22家保险(xiǎn)公司开展财会或偿付能(néng)力数据真实性(xìng)检查，对4家公司典(diǎn)型问(wèn)题公开通报，强化监管(guǎn)刚性约束，夯实风险监测数据(jù)基(jī)础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是(shì)稳妥有序推进(jìn)高(gāo)风险机构(gòu)风险处置工作(zuò)。如(rú)期(qī)完成“明天系(xì)”保(bǎo)险(xiǎn)机构接(jiē)管。创新处(chù)置模式，建立风险处置专项工作机制，成立专班或(huò)专责组(zǔ)推动高风险机构风险化解，推动地方政府落实属地责(zé)任，制定(dìng)风险处置(zhì)方案。对(duì)高风险机(jī)构实行(xíng)贴身监管，防范流动(dòng)性、涉(shè)众事件等风险隐患。二是对(duì)偿付能力不(bù)达标和(hé)出现偿(cháng)付(fù)能力(lì)风险(xiǎn)苗(miáo)头的(de)公司，及时(shí)采取监管约谈(tán)、风险(xiǎn)提见字如晤,展信舒颜，展信安的用法示、现场督导等(děng)多(duō)种(zhǒng)方式，督促公(gōng)司采取有效措(cuò)施改善偿付(fù)能(néng)力。2022年，全系统(tǒng)就(jiù)偿付能力相关风险对保险公司进行(xíng)监管谈(tán)话128家次(cì)，发送监管风险(xiǎn)提示函65家次，下(xià)发监管意(yì)见书22家次，采取行政监管措施5家次，要(yào)求11家次保(bǎo)险公司提交预防(fáng)偿付能力充足率恶(è)化或(huò)完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐(qí)制度短(duǎn)板，支持保险公(gōng)司补充资本。一是补齐监(jiān)管短板。发(fā)布《银行(xíng)保险(xiǎn)机构关联(lián)交易(yì)管理办(bàn)法》，规范保险公司关联交(jiāo)易(yì)行(xíng)为。开展(zhǎn)股权(quán)和(hé)关(guān)联交易专项整治，加强(qiáng)穿透(tòu)监管(guǎn)，严防(fáng)内部人(rén)控制(zhì)和(hé)大股(gǔ)东(dōng)操纵。公开通报并(bìng)及时清(qīng)退第5批(pī)违法违规股东，强化股东约束。发布《保险资产管理公司(sī)管理(lǐ)规定》，规范保险资金运用行(xíng)为(wèi)，加强保险资金投资非标资(zī)产的风险排查(chá)，防范(fàn)资金运用风险。发(fā)布(bù)《人身保险产品信息披露管理办法》，分两批(pī)次对40余(yú)家(jiā)公(gōng)司的产品(pǐn)设计(jì)、定价、条款(kuǎn)表(biǎo)述等问题进行公开通(tōng)报，规(guī)范市场秩(zhì)序(xù)。二是支持(chí)保(bǎo)险(xiǎn)公司通过适(shì)当途径补充(chōng)资本金(jīn)。2022年，支持保险行业通过市场化方式补(bǔ)充资(zī)本540.47亿(yì)元(yuán)，其(qí)中20家保险公(gōng)司(sī)股东增(zēng)资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查(chá)处(chù)保(bǎo)险(见字如晤,展信舒颜，展信安的用法xiǎn)业违法违规(guī)行为。2022年，全系(xì)统对保险机构共作出行(xíng)政(zhèng)处罚决定2562件，处罚(fá)保险机构(gòu)1424家(jiā)次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元(yuán)，提高违法(fǎ)违(wéi)规成本，有效(xiào)防(fáng)控合规风险。

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